В связи с очередным кризисом, свалившимся на головы россиян, возникли и проблемы в банковской сфере. Кредиты потребительские выдаются хуже, ипотека же достойна отдельного разговора.
Несмотря на то, что сейчас все банки дружно предлагают выгодные программы жилищного кредитования, привлекая государство, выдают ипотечные ссуды по очень низким ставкам, заемщики справедливо опасаются брать жилье за счет заемных средств в условиях нестабильной экономической ситуации. Сегодня мы с вами поговорим о том, стоит ли брать ипотеку в 2020 году, и как это правильно сделать.
Психологический фактор – основная проблема
При изучении условий банков потенциальный заемщик порой приходит в отчаяние. На бумаге все выглядит прекрасно и заманчиво, а на практике? Разобраться самостоятельно в таком сложном продукте, как ипотека, бывает очень нелегко.
Заемщика пугает и длительный срок кредитования, и резкий рост цен на рынке недвижимости, и жесткие условия кредитных договоров. Виноват психологический фактор, мешающий объективной оценке ситуации – как на рынке жилья в общем, так и в стране.
Далее в этой статье:
Почему не стоит торопиться с оформлением ипотеки?
- Работодатель нестабилен
Это либо молодая компания, которая в любой момент может прекратить существование, либо компания, работающая с «черным налом». Того и гляди, придут налоговые инспекторы и закроют фирму, а кредитополучателю придется искать новую работу.
Или же он попадет под сокращение. В таком случае и правда не стоит торопиться с оформлением ипотечного займа – для начала лучше будет найти более стабильного работодателя, желательно – крупную организацию с господдержкой.
Если вы взяли кредит на жилье, а на работе возникли проблемы, то ознакомьтесь с этой статьей, где мы рассказываем, что делать, если временно нечем платить по ипотеке.
- У заявителя есть еще кредиты
Если кредитная нагрузка существенная, и в планах есть оформление ипотечного займа – то торопиться так же не следует. Для начала, лучше оформить рефинансирование текущих займов или погасить большую их часть, чтобы снизить нагрузку на семейный бюджет.
И только после этого обращаться в банк за жилищной ссудой. Подробнее о том, что собой представляет услуга перекредитования, читайте по этой ссылке.
- Заемщик боится брать заем на жилье на длительный срок
В данной ситуации не стоит забывать о возможности частичного досрочного погашения, которая позволяет существенно сокращать сроки кредитования путем внесения небольших сумм в счет оплаты долга – ежемесячно или ежеквартально. Если доход стабилен, и есть такая возможность – ипотека не станет тяжким бременем.
Нужно лишь тщательно выбирать кредитную программу и подходящий банк. Больше информации о том, как производить частичную досрочную выплату ссуды, вы получите из этой статьи. Если вы хотите погасить ипотеку быстро и без проблем, то ознакомьтесь с полезными рекомендациями по этой ссылке.
Ничего сверхстрашного в случае отзыва лицензии у банка так же не произойдет. У клиента просто поменяется кредитор, условия же займа останутся прежними.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Просто придется вносить оплату по кредиту на другие реквизиты. О процедуре выплаты долга после отзыва лицензии у банка можно прочитать в отдельной статье.
- Заемщик один, у него нет семьи и нет созаемщиков
Если клиент не состоит в браке, ему придется нести кредитное бремя в одиночку. В данном случае рекомендуется тщательно взвесить все «за» и «против», проконсультироваться с сотрудниками банков об условиях кредитования.
Сейчас банки стали более открыты к клиентам, обращающимся за жилищными заемами, и скрывать от него информацию не имеют права. Обращение в отделение банка за предварительным расчетом позволит точно сориентироваться и оценить свои возможности. Вы также можете воспользоваться специальным ипотечным калькулятором, подробности здесь.
В столице – как обычно, в регионах же дела обстоят далеко не так плохо. Очень много хороших предложений на рынках региональной недвижимости, в частности, на квартиры в новых, уже сданных, домах. Купив квартиру сейчас, человек сможет зафиксировать цену на квадратный метр площади, и впоследствии, выгоднее продать ее.
- Не нравятся условия банков
В таком случае от оформления договора точно следует воздержаться. Возможно, через пару лет условия по таким кредитам станут более привлекательными.
Вот только один фактор следует учесть – аренда площади каждый месяц обходится примерно в ту же сумму, что и платеж, но в данном случае деньги идут на сторону, а не в счет оплаты собственного жилья. Впоследствии, если вам не нравятся условия, по которым вы взяли жилищный займ, вы можете воспользоваться рефинансированием, об этом подробнее по ссылке.
Рекомендации от специалистов
Если для вас оформление жилищного кредита – это единственный вариант для решения квартирного вопроса, к нему стоит подготовиться самым серьезным образом. Дело в том, что ипотека – это долгосрочное сотрудничество с банком, и то, как именно будет проведена ваша подготовка, и будет зависеть, станет ли это партнерство удачным или нет.
Прежде всего, решите, что именно вы хотите купить – вторичное или первичное жилье? На первичное многие банковские компании совместно с партнерами-застройщиками делают очень выгодные акции. К примеру, в Сбербанке квартиру в новостройке можно приобрести под ставку от 8,5% годовых, подробнее здесь.
Ищите минимальные проценты, ведь именно от них будет зависеть ваша конечная переплата. Для снижения можно воспользоваться различными формами государственной поддержки, в частности, следующими программами:
- “Молодая семья”,
- “Ипотека + материнский капитал”,
- “Военная ипотека”,
- “Социальная ипотека”,
- Ипотека с государственной поддержкой и т.д.
Выбирайте жилье по адекватной цене. Нет смысла гоняться за дорогими квадратными метрами, жилье в спальном районе стоит в разы дешевле, а в цене в будущем может вырасти в несколько раз.
Покупайте квартиру не в столице, а в области, там можно найти варианты по очень привлекательным ценам. Лучше потратить лишних полчаса на дорогу до работы, чем 20 лет быть в кредитной кабале, экономя на всем, чтобы оплачивать дорогой займ.
Где выдают самую выгодную ипотеку?
Самые лучшие предложения вы сможете найти в том банке, где вы уже являетесь действующим клиентом – получаете здесь заработную плату, имеете вклад или дебетовый счет, успешно закрытый кредит. Также стоит обратить внимание на партнеров, с которыми сотрудничает непосредственно тот застройщик, к которому вы намерены обратиться.
Оформляйте ссуду лучше в крупных банках:
Процентные ставки по ипотечным кредитам в них от 9-10% годовых, предусмотрены всевозможные опции для заемщиков на случай непредвиденных проблем. Так, в Сбербанке легко получить отсрочку в выплатах – кредитные каникулы.
Когда клиент неожиданно теряет работу – это очень важно. Подробнее о том, что такое кредитные каникулы, читайте в этой статье. Оформите страхование от потери работы и дохода. Постарайтесь сократить количество имеющихся кредитов.
Откладывайте каждый месяц небольшую сумму на отдельный депозит – она станет страховкой на случай потери работы или дохода, с накоплений Вы сможете какое-то время выплачивать долг. Самые выгодные вклады в этом году представлены в этом обзоре.
Какие можно сделать выводы?
Далеко не каждый из нас может похвастаться доходами достаточными для быстрого приобретения недвижимости. Многие предпочитают копить, и это разумно, если у вас уже есть жилье, и вопрос с расширением может потерпеть.
Однако, если купить недвижимость необходимо в достаточно быстрые сроки, то в этом вам поможет ипотека. У нее есть некоторые минусы, в частности, долгая подготовка, необходимость дополнительных расходов на оценку жилья и его страхования, ощутимая переплата, но есть и огромный плюс – приобретение квартиры здесь и сейчас.
Такая покупка оправдана в любом случае, потому как недвижимость с каждым годом дорожает. Пик кризиса миновал, цены на квартиры и дома понемногу начинают расти. И если успеть сейчас, то можно приобрести жилье с хорошим расположением по невысокой цене.
Хотите сэкономить? Ищите акции, специальные предложения, чаще всего они делаются для первичного рынка в новых ЖК. Старайтесь получить помощь от государства, любая субсидия станет хорошим подспорьем.
Можно и нужно делать досрочное погашение, оно значительно снижает переплату. Если работаете официально – не забудьте оформить налоговый вычет.
Обратитесь за консультацией к ипотечному брокеру, чтобы подобрать для себя выгодные условия ипотечного кредитования в 2020 году. Специалист поможет подобрать оптимальные условия по ипотеке, а Вы избавите себя от лишней головной боли.
