Как можно взять ипотеку на вторичное жилье?

Среди заемщиков бытует мнение, что взять ипотеку на вторичное жилье гораздо легче, чем на квартиру в новостройке. Связано это с тем, что такая она уже является пригодной к проживанию, дом сдан, а все документы на нее готовы.

Казалось бы, заезжай и живи. Точнее, сперва кредитуйся, а уже потом заезжай и живи. Только вот на практике все ли так легко? Сегодня мы с вами поговорим о том, можно ли получить ипотеку на вторичном рынке, а так же об особенностях такого способа кредитования.

Почему к квартирам с вторичного рынка банки относятся настороженно?

Основная проблема при оформлении ипотеки на вторичном рынке — это несоответствие объекта требованиям банка. Причем требования могут касаться как юридической чистоты жилья, так и его технического состояния.

Наиболее часто банки отказывают по следующим причинам:

• Объект является комнатой или долей в собственности.
• Дом слишком старый или ветхий, требует капитального ремонта или в ближайшие несколько лет идет под снос.
• Расположена в пятиэтажном доме, находится на крайних этажах – первом или последнем.
• В доме нет всех необходимых коммуникаций.
• Слишком частая смена собственников за несколько лет.
• Квартира принадлежит родственнику заемщика.
• Помещения «гостиничного» типа часто не нравятся банкам, поэтому у жилья должны быть отдельная кухня, коридор, санузел.
• Делались не узаконенные перепланировки.
• Среди собственников есть несовершеннолетние, инвалиды, лица, пребывающие в местах «не столь отдаленных».

В данной статье рассматриваем основные причины, по которым финансовые организации отказывают в предоставлении ипотечного займа.

Почему же банк обращает на такие нюансы пристальное внимание? Здесь логично подумать о следующем. Кредит оформляется на долгий срок – то есть на 15-20 лет в среднем.

Естественно, что кредитор обращает внимание на ликвидность приобретаемого имущества. Дома под снос могут быть снесены через 10 лет, а могут и не быть снесены вообще.

Находятся же они практически в аварийном состоянии, и, в случае невыплаты заемщиком ипотеки, реализовать такое жилье за полную его стоимость будет практически нереально. А упасть в цене за тот срок, на который дается кредит, она вполне может.

Итак, какие правила нужно соблюдать, чтобы гарантированно получить ипотеку на вторичное жилье?

1. Ликвидность жилого помещения.
2. Квартира должна быть чистой юридически и свободной от обременений.
3. Недвижимость не должна быть в пятиэтажном, ветхом, аварийном доме.
4. Она не должна располагаться на крайних этажах.
5. Она должна быть более трех лет в собственности у последнего владельца.
6. Нежелательны перепланировки, тем более не узаконенные.
7. Если жилье продается после смерти собственника – с ее момента должно пройти не менее полугода.
8. Комнаты в коммунальных квартирах и доли не рассматриваются.
9. Должны быть все централизованные коммуникации – свет, газ, вода, отопление и канализация.

Остальные же требования к таким ипотечным программам стандартные:

• Хорошая или чистая кредитная история заемщика. Если у клиента КИ отсутствует, то это иногда может послужить причиной отказа. Чтобы она появилась, достаточно взять один небольшой займ и успешно его выплатить. Больше о поддержании своей финансовой истории в хорошем состоянии читайте здесь.
• Достаточный доход и наличие постоянной работы.
• Желательно, чтобы клиент состоял в браке.
• Первоначальный взнос должен быть не менее 15%, лучше – больше. О том, какой первоначальный взнос нужен по ипотеке в Сбербанке, читайте по этой ссылке.
• Лучше обращаться в банк, где заемщик состоит на зарплатном обслуживании. Больше вероятность одобрения.

Если вы хотите узнать, как еще можно повысить шансы на получение положительного решения, то ознакомьтесь с этой статьей.

Какие банки предлагают выгодную ипотеку?

На сегодняшний день в России существует несколько десятков различных банковских компаний, которые имеют сразу по нескольку ипотечных программ. Мы составили для вас рейтинг тех предложений, которые имеют наиболее привлекательные условия:

1. НС банк — здесь вы сможете найти программу «Квартира и ремонт за маленькую ипотеку», которая предлагается под процентную ставку от 3 до 11% годовых. Выдают сумму от 100 тысяч на 5-25 лет, при этом необходимо внести собственных средств в размере от 10%,
2. Газпромбанк предлагает «Льготную ипотеку» под ставку от 8,7 до 10%. Получить можно от 500 тысяч до 45 миллионов рублей на период от 1 до 30 л. Первоначальный взнос минимально равен 15% от стоимости жилья,
3. В РосЕвроБанке вам смогут предложить минимальный процент от 9,25%. Выдают также от 500 тысяч, максимальная сумма зависит от оценочной стоимости недвижимости (не более 20 млн. руб.), период действия договора — до 20 лет, ПВ от 15%,
4. В Дельта-банке вы сможете получить кредит на покупку квартиры или доли под ставку от 9,5%. Рассчитывать можно на сумму не менее 600 тысяч рублей, договор можно оформить на срок от 3 до 25 л., требуется внесение начального взноса в размере не менее 15%,
5. Фора-банк — сюда выгодно обращаться владельцам Материнского капитала. Если вы используете его средства для погашения ипотеки, то вам смогут предложить следующие условия: низкий процент от 9,75 до 10,25%, займ не менее 600 тыс. руб., срок кредитования — до 25 лет, ПВ от 5%.

https://www.youtube.com/embed/AbWckoZSUhM?feature=oembed

При покупке в кредит жилья на вторичном рынке имеет смысл обратиться за помощью к риэлторам, так как они существенно упростят процедуру поиска необходимой квартиры, подходящей под требования банка. К тому же, помощь риэлторских агентств в данном случае сократит время на сбор необходимых по приобретаемой недвижимости документов.

Если заемщик решил действовать самостоятельно, логично вначале подать заявку и получить одобрение от банка, а затем уже заниматься поиском. На это предоставляется срок до 60 дней.

Стоит обязательно взять перечень требований банка к объекту недвижимости у менеджера перед тем, как приступать к поискам. Тогда процесс оформления не превратится в головную боль для заемщика.