Среди заемщиков бытует мнение, что взять ипотеку на вторичное жилье гораздо легче, чем на квартиру в новостройке. Связано это с тем, что такая она уже является пригодной к проживанию, дом сдан, а все документы на нее готовы.
Казалось бы, заезжай и живи. Точнее, сперва кредитуйся, а уже потом заезжай и живи. Только вот на практике все ли так легко? Сегодня мы с вами поговорим о том, можно ли получить ипотеку на вторичном рынке, а так же об особенностях такого способа кредитования.
Почему к квартирам с вторичного рынка банки относятся настороженно?
Основная проблема при оформлении ипотеки на вторичном рынке – это несоответствие объекта требованиям банка. Причем требования могут касаться как юридической чистоты жилья, так и его технического состояния. Очень многие заемщики даже и не подозревают о том, что банковские учреждения имеют требования не только к самим клиентам, но и к объекту недвижимости.
Наиболее часто банки отказывают по следующим причинам:
- Объект является комнатой или долей в собственности.
- Дом слишком старый или ветхий, требует капитального ремонта или в ближайшие несколько лет идет под снос.
- Расположена в пятиэтажном доме, находится на крайних этажах – первом или последнем.
- В доме нет всех необходимых коммуникаций.
- Слишком частая смена собственников за несколько лет.
- Квартира принадлежит родственнику заемщика.
- Помещения «гостиничного» типа часто не нравятся банкам, поэтому у жилья должны быть отдельная кухня, коридор, санузел.
- Делались не узаконенные перепланировки.
- Среди собственников есть несовершеннолетние, инвалиды, лица, пребывающие в местах «не столь отдаленных».
В данной статье рассматриваем основные причины, по которым финансовые организации отказывают в предоставлении ипотечного займа.
Далее в этой статье:
Почему же банк обращает на такие нюансы пристальное внимание?
Здесь логично подумать о следующем. Кредит оформляется на долгий срок – то есть на 15-20 лет в среднем. Естественно, что кредитор обращает внимание на ликвидность приобретаемого имущества. Дома под снос могут быть снесены через 10 лет, а могут и не быть снесены вообще.
Находятся же они практически в аварийном состоянии, и, в случае невыплаты заемщиком ипотеки, реализовать такое жилье за полную его стоимость будет практически нереально. А упасть в цене за тот срок, на который дается кредит, она вполне может.
Если вы хотите купить квартиру в готовом доме, то вам нужно обязательно поинтересоваться у сотрудника банковской организации, какие требования к недвижимости будут предъявляться? У всех кредиторов есть свои собственные условия к перекрытиям, коммуникациям, наличию санузла и кухни, а в особенности – к году постройки.
Большинство банков не кредитуют дома, построенные до 1950 года и ранее. Поэтому если вы твердо намерены взять в кредит жилье в старом фонде, обязательно просите у собственников информацию о годе постройке. Эти данные можно узнать самостоятельно через Интернет, к примеру, на портале Сервиса Дом.МинЖКХ.
Итак, какие правила нужно соблюдать, чтобы гарантированно получить ипотеку на вторичное жилье?
- Ликвидность жилого помещения.
- Квартира должна быть чистой юридически и свободной от обременений.
- Недвижимость не должна быть в пятиэтажном, ветхом, аварийном доме.
- Она не должна располагаться на крайних этажах.
- Она должна быть более трех лет в собственности у последнего владельца.
- Нежелательны перепланировки, тем более не узаконенные.
- Если жилье продается после смерти собственника – с ее момента должно пройти не менее полугода.
- Комнаты в коммунальных квартирах и доли не рассматриваются.
- Должны быть все централизованные коммуникации – свет, газ, вода, отопление и канализация.
Остальные же требования к таким ипотечным программам стандартные
Если вы хотите узнать, как еще можно повысить шансы на получение положительного решения, то ознакомьтесь с этой статьей.
Десять банков, выдающих ипотеку на вторичное жилье
На сегодняшний день в России существует несколько десятков различных банковских компаний, которые имеют сразу по нескольку ипотечных программ. Мы составили для вас рейтинг тех предложений, которые имеют наиболее привлекательные условия:
- НС банк – здесь вы сможете найти программу “Квартира и ремонт за маленькую ипотеку”, которая предлагается под процентную ставку от 3 до 11% годовых. Выдают сумму от 100 тысяч на 5-25 лет, при этом необходимо внести собственных средств в размере от 10%,
- ВТБ банк – в этой компании действует “Ипотека с господдержкой”, которой могут воспользоваться некоторые категории граждан. А именно – семьи, в которых в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года появился второй или третий ребенок. В этом случае они получают право на оформление жилищного кредита под сниженную ставку от 5% в год. Подробнее о данном проекте можно узнать по ссылке;
- В СМП Банке вы найдете программу “Залоговая недвижимость”, по которой возможно покупка жилья, находящегося в залоге у банка. Ставка небольшая – от 6,9%, выдают до 100 миллионов на период до 15 лет с учетом внесения первоначального взноса не менее 10%;
- Транскапиталбанк предлагает “Особую ипотеку” под ставку от 7,9%. Получить можно от 1 до 20 миллионов рублей на период от 3 до 25 л. Первоначальный взнос минимально равен 10% от стоимости жилья. Важно: приобрести жилье можно только в определенных ЖК в Московской области;
- Тимер Банк – тут интересен продукт “Квартира у партнера”. Банк сотрудничает с определенными застройщиками, покупая квартиру у них, вы здорово экономите. Процент начинается от 8% в год, выдают сумму в пределах 80 млн. рублей на период до 15 лет. Потребуется внести собственных средств не менее 15%;
- В Абсолют банке есть специальное предложение для работников РЖД. Если они участвуют в специальной льготной программе, то они смогут претендовать на выгодный кредит под фиксированные 8,95% годовых без обязательного первоначального взноса. Срок – до 15 лет, получить можно до 15 млн. руб.;
- Примсоцбанк – в этой компании действует программа “Квартира”, по которой выдают до 20 миллионов на цели покупки квартиры, доли в ней или комнаты. Процент – от 9,75% в год, договор можно заключить на срок до 27 лет, собственных средств понадобится не менее 20%;
- Московский Кредитный Банк – тут вам смогут предложить минимальный процент от 9,49%. Выдают от 1.000.000, максимальная сумма зависит от оценочной стоимости недвижимости (не более 30 млн. руб.), период действия договора – до 30 лет, ПВ от 15%,
- В Дельта-банке вы сможете получить кредит на покупку квартиры или доли под ставку от 9,5%. Рассчитывать можно на сумму не менее 600 тысяч рублей, договор можно оформить на срок от 3 до 25 л., требуется внесение начального взноса в размере не менее 15%,
- Центр-Инвест банк подготовил для своих клиентов программу “Вторичный рынок”. По ней в сможете рассчитывать на крупный займ до 50.000.000 рублей со сроком возврата не более 10 лет. Процентная ставка минимально составит 9,5% в год, ПВ начинается от 20%.
Для предварительного расчета вашей ипотеки и ежемесячных взносов, рекомендуем воспользоваться онлайн-калькулятором:
Семейная ипотека
С 2019 года появилась возможность участникам программы господдержки покупать жилье не только на первичном, но и на вторичном рынке. Напомним, что воспользоваться поддержкой могут те семьи, в которых после 1 января 2019 года появился второй или третий ребенок.
В этом случае они могут подать заявку на получение жилищного кредита под сниженный процент, а именно – от 6% годовых, при этом некоторые банки, например, ВТБ, предлагают и вовсе от 5%. Но эта ставка достигается только при условии оформления комплексного страхования.
Обязательным условием также является внесение первоначального взноса от 20%, можно использовать средства материнского капитала. Срок – до 25-30 лет, в зависимости от банка.
Ипотека для Дальнего Востока
Начиная с декабря 2019 года, молодые семьи на Дальнем Востоке, которые уехали туда осваивать “Дальневосточный гектар” получили новую форму государственной поддержки. А именно – возможность кредитоваться всего под 2% годовых, остальное субсидирует государство.
Для чего выделяют денежные средства? Для покупки жилья в готовом доме или новостройке. Воспользоваться проектом могут семьи, в которых возраст обоих супругов не превышает 35 лет, а также неполные семи из одного родителя возрастом до 35 лет с несовершеннолетним ребёнком на ДВ.
Кто выдает? На момент написания статьи только 2 банка подключились к данному проекту:
- Азиатско-Тихоокеанский Банк – тут выдают до 6 миллионов рублей под процентную ставку от 1,75% годовых до 2%. Обязательно внесение первоначального взноса от 20%, срок действия – до 20 лет. Заявку рассматривают в срок от 2 до 5 дней. Возраст заемщика от 21 до 65 лет;
- Примсоцбанк – также выдает не более 6 млн. руб. на срок до 20 лет. Процент зафиксирован на уровне 2% в год, ПВ начинается от 20%, кредитоваться можно на срок от 3 до 20 лет.
При покупке в кредит жилья на вторичном рынке имеет смысл обратиться за помощью к риэлторам, так как они существенно упростят процедуру поиска необходимой квартиры, подходящей под требования банка. К тому же, помощь риэлторских агентств в данном случае сократит время на сбор необходимых по приобретаемой недвижимости документов.
Если заемщик решил действовать самостоятельно, логично вначале подать заявку и получить одобрение от банка, а затем уже заниматься поиском. На это предоставляется срок до 60 дней. Стоит обязательно взять перечень требований банка к объекту недвижимости у менеджера перед тем, как приступать к поискам. Тогда процесс оформления не превратится в головную боль для заемщика.
